Contact: 079 - 3 204 548 (dag en nacht)

De Klaverblad Arbeidsongeschiktheids­verzekering

  • Eerste 3 jaar korting op de premie
  • Al verzekerd van een uitkering bij 25% arbeidsongeschiktheid
  • Dagelijks opzegbaar, zonder opzegtermijn
  • Keuze in eigenrisicotermijn, uitkeringsduur en eindleeftijd

Bereken en vraag aan

Waarom u als zzp'er een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft

Wanneer u als MKB-ondernemer of zzp'er arbeidsongeschikt raakt, kan uw inkomen flink dalen. Werknemers kunnen in dat geval beroep doen op hun werkgever en na twee jaar de WIA. Als zelfstandig ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor uw inkomen bij ziekte en/of arbeidsongeschiktheid.

De voordelen van een Klaverblad AOV

Met onze arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzekert u zich bij arbeidsongeschiktheid van een maandelijkse uitkering. En bovendien heeft onze AOV ook de volgende voordelen:

  • Voor ieder budget is een passende AOV
  • De eerste drie jaar krijgt u korting op de premie
  • U bent al verzekerd van een uitkering bij 25% arbeidsongeschiktheid
  • De Klaverblad AOV is dagelijks opzegbaar, zonder opzegtermijn
  • Ook een uitkering als u geen inkomensverlies heeft bij arbeidsongeschiktheid
  • Een bevallingsuitkering voor vrouwelijke zelfstandige ondernemers
  • Een uitkering bij overlijden van uw partner of thuiswonend kind
  • De optie om uw AOV (maximaal 1 jaar) stop te zetten of aan te passen bij bijvoorbeeld een tijdelijk loondienstverband of een sabbatical
  • Optierecht om ieder jaar het verzekerde bedrag met maximaal 10% te verhogen, zonder dat u een gezondheidsverklaring in hoeft te vullen

Vind een assurantieadviseur

Wij begrijpen dat een AOV een ingewikkeld product is waarvoor u zich wilt laten adviseren. Neem daarom gerust contact op met een assurantieadviseur. Zij helpen u graag.

Contact met ons

U kunt bij ons uw AOV direct online afsluiten. Uiteraard kunt u hiervoor eventuele vragen stellen aan onze medewerkers via 079 - 3 204 548. Ook wij helpen u graag.

Welke arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) past bij u?

Klaverblad heeft 3 verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zzp'ers en MKB-ondernemers : de Klaverblad AOV Flex, de Royaal Plus AOV en de Royaal AOV. Het verschil zit in de manier waarop we uw uitkering vaststellen én hoelang u een uitkering krijgt. Om u de beste keuze te laten maken, zetten wij de belangrijkste kenmerken per AOV op een rijtje.

De Klaverblad AOV Flex

De Klaverblad AOV Flex bewijst dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet per se duur hoeft te zijn. De Klaverblad AOV Flex stelt u namelijk samen naar uw eigen wensen. U kiest zelf uw uitkeringsduur en eigenrisicotermijn. Dat maakt dat de premie van een Klaverblad AOV Flex een stuk lager is. Bovendien stapt u binnen drie jaar gemakkelijk over naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een uitkeringsduur tot de eindleeftijd (Royaal Plus AOV).

Meer over de Klaverblad AOV Flex

De Royaal en Royaal Plus AOV

Het grootste verschil tussen de Klaverblad Royaal en Royaal Plus AOV is de manier waarop we de uitkering samenstellen. Ook zit het verschil in of er wordt gekeken naar beroepsarbeidsongeschiktheid en passende arbeid. Met de Royaal Plus AOV hoeft u bij arbeidsongeschiktheid geen ander werk te doen, ook al zou u dat kunnen. Bij de Royaal AOV kijken we alleen de eerste drie jaar naar uw eigen beroep bij het vaststellen van de uitkering. Na die drie jaar baseren we uw uitkering op een gemiddelde van de arbeidsongeschiktheid voor uw eigen beroep én uw nieuwe beroep. Kunt u geen ander werk vinden? Dan krijgt u alsnog uw uitkering op basis van uw eigen beroep.

Meer over de Klaverblad Royaal (Plus) AOV

Belangrijke AOV begrippen

Van eigenrisicotermijn tot optierecht en van uitkeringsdrempel tot indexatie: een arbeidsongeschiktheidsverzekering is best een complex product met aardig wat ingewikkelde begrippen. Daarom hebben wij belangrijke AOV begrippen voor u op een rijtje gezet.

AOV onderwerpen

Het is bij een AOV afsluiten belangrijk om te weten wat arbeidsongeschiktheid allemaal inhoudt. Daarom lichten wij de volgende onderwerpen uit:

    Uw AOV premie berekenen

    Ook handig om te weten

    Over arbeidsongeschiktheid en de Klaverblad AOV is erg veel te vertellen. Hieronder leest u meer over een bevallingsuitkering, de verschillen met andere verzekeringen, het tijdelijk stopzetten van uw AOV én we vertellen u alternatieven voor een AOV.

    Uitkering voor zwangere ondernemers

    Vrouwelijke zelfstandige ondernemers die al een jaar onze AOV hebben en minimaal 24 weken zwanger zijn geweest, krijgen een volledige uitkering. Dit noemen wij de bevallingsuitkering. Zo kunt u zich zonder financiële zorgen voorbereiden op de bevalling en genieten van het bevallingsverlof. Bij eventuele complicaties zullen we samen met de medisch adviseur uw arbeidsongeschiktheid vaststellen om de hoogte van uw uitkering te bepalen.

    Sabbatical of tijdelijk loondienstverband

    Neemt u als zzp'er een sabbatical of gaat u een tijdelijk loondienstverband aan? U kunt bij ons altijd uw verzekering tijdelijk stopzetten of tijdelijk laten doorlopen met een lager verzekerd bedrag. Dit kan voor maximaal een jaar. Aan het einde van de periode kunt u de verzekering weer voortzetten. U hoeft uw gezondheid alleen opnieuw te laten beoordelen als uw nieuwe situatie voor ons een groter risico is. Bijvoorbeeld als u zwaarder lichamelijk werk gaat doen.

    Verschil AOV en overlijdensrisicoverzekering

    Een AOV keert gedurende de arbeidsongeschiktheid iedere maand een bedrag uit bij arbeidsongeschiktheid. De uitkering stopt bij overlijden of de eindleeftijd.

    Een overlijdensrisicoverzekering keert eenmalig een bedrag uit als de verzekerde persoon overlijdt vóór de einddatum van de verzekering.

    Verschil AOV en gezinsongevallenverzekering

    Een AOV keert gedurende de arbeidsongeschiktheid iedere maand een bedrag uit bij arbeidsongeschiktheid. De uitkering stopt bij overlijden of de eindleeftijd. Een gezinsongevallenverzekering keert eenmalig een bedrag uit aan u of uw gezin als u of een gezinslid als gevolg van een ongeval blijvend invalide raakt of overlijdt.

    Alternatieven voor een AOV

    Een AOV is niet de enige manier om uw inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid op te vangen. U kunt ook:

    • Zelf sparen of beleggen
    • Aansluiten bij een broodfonds (uitkering maximaal twee jaar)
    • Verzekeren via UWV (alleen voor startende ondernemers en er is een aanmeldtermijn)

    Veelgestelde vragen over de
    arbeids­ongeschiktheids­verzekering

    Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering verzekert u zich als zelfstandig ondernemer van een inkomen bij arbeidsongeschiktheid. De verzekering keert maandelijks een bedrag uit als u arbeidsongeschikt raakt.
    Wanneer u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit, zijn er een aantal factoren van invloed op de premie:
    - uw leeftijd;
    - uw beroep;
    - het verzekerde bedrag (het bedrag waarop wij uw uitkering bij arbeidsongeschiktheid baseren);
    - het soort arbeidsongeschiktheidsverzekering dat u af wilt sluiten;
    - de eindleeftijd (de leeftijd waarop uw verzekering stopt);
    - de eigenrisicotermijn (hoe lang het duurt voordat uw uitkering ingaat nadat u arbeidsongeschikt bent geraakt).

    Onder andere op basis van deze keuzes berekenen wij de premie die u voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering betaalt. Raakt u onverhoopt voor minimaal 25% arbeidsongeschikt? Dan keren wij (een deel van) het verzekerde bedrag aan u uit. De hoogte van uw uitkering hangt af van de mate waarin u arbeidsongeschikt bent. Uw uitkering is altijd een percentage van het verzekerde bedrag. Dit percentage is even hoog als uw arbeidsongeschiktheidspercentage.

    Wij gaan altijd uit van het verzekerd bedrag. Ook als uw werkelijke inkomen op dat moment hoger of lager is. U kunt arbeidsongeschikt zijn zonder dat u inkomsten misloopt. Bijvoorbeeld doordat uw personeel uw bedrijf draaiende houdt. Wij verlagen uw uitkering dan niet. Ook inkomen uit ander werk heeft geen invloed op uw uitkering.

    Bent u zelfstandig ondernemer (met of zonder personeel) of directeur grootaandeelhouder?
    Dan bent u meestal niet verzekerd voor arbeidsongeschiktheid. Wilt u uw inkomen veiligstellen als u arbeidsongeschikt raakt? Dan is het aan te raden om zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. U kunt zich alleen bij ons verzekeren als u zelfstandig ondernemer of directeur grootaandeelhouder bent.

    Bent u als werknemer in dienst bij een werkgever?
    Dan bent u in principe via uw werkgever voor arbeidsongeschiktheid verzekerd.
    Nee, een arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet verplicht. Maar het is wel verstandig, want het verlies van inkomsten door arbeidsongeschiktheid is een groot financieel risico.
    Het verzekerde bedrag is minimaal € 2.500,- en maximaal € 85.000,- per jaar. U kunt maximaal 80% van uw inkomen verzekeren.
    Als u voor het eerst een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij ons afsluit, dan krijgt u de eerste drie jaar korting op de premie.

    Bij de Royaal AOV en de Royaal Plus AOV bedraagt de korting:
    - 30% in het eerste jaar,
    - 15% in het tweede jaar en
    - 5% in het derde jaar.

    Bij de Klaverblad AOV Flex bedraagt de korting:
    - 25% in het eerste jaar,
    - 15% in het tweede jaar en
    - 5% in het derde jaar.
    Of u kunt overstappen van onze Royaal AOV naar onze Royaal Plus AOV hangt af van uw leeftijd en gezondheid. Neem voor meer informatie contact op met uw assurantieadviseur of direct met ons.
    Ja, u bent de eerste drie maanden in het buitenland verzekerd. Blijft u langer dan drie maanden in het buitenland? Dan moet u dat van tevoren aan ons doorgeven. Wij beoordelen dan of u uw arbeidsongeschiktheidsverzekering bij ons kunnen voortzetten.
    Ja, wij mogen de premie en/of voorwaarden voor een groep verzekeringen veranderen. Wij doen dit bijvoorbeeld als dat moet van de wet of als dit nodig is om te kunnen blijven uitkeren. Als wij dit doen, dan laten wij schriftelijk aan u weten wat wij gaan veranderen en op welke datum. U kunt uw verzekering stoppen als u het hier niet mee eens bent.
    U kiest zelf of u uw premie per maand, per kwartaal of per jaar betaalt.
    U betaalt de premie voor een verzekering vooruit. Dit kan betekenen dat wij de eerste keer meer dan één termijnpremie afschrijven. U vindt op de afrekening van het polisblad welk bedrag wij de eerste keer voor welke periode afschrijven. Daarna betaalt u gewoon de afgesproken termijnpremie die op de polis staat.
    Bel ons op nummer 079 - 3 204 548. Wij mailen u dan direct een betaallink om uw premie via Ideal naar ons over te maken. Zo weet u zeker dat uw betaling correct en direct bij ons binnenkomt.
    Ja, u moet premie blijven betalen als u arbeidsongeschikt bent. Maar vanaf het tweede jaar krijgt u korting op uw premie. Deze korting is gelijk aan het percentage dat u arbeidsongeschikt bent.
    Heeft u een assurantieadviseur? Dan moet u uw arbeidsongeschiktheidsverzekering via hem of haar opzeggen.

    Heeft u geen assurantieadviseur? Dan kunt u uw arbeidsongeschiktheidsverzekering rechtstreeks bij ons opzeggen door een ondertekende brief te sturen naar:
    Klaverblad Verzekeringen
    Postbus 3012
    2700 KV Zoetermeer

    U kunt deze brief ook inscannen en per e-mail versturen naar onze verzekeringsadministratie administratie@klaverblad.nl.

    Vermeld in uw brief uw naam, uw polisnummer en de datum waarop de verzekering moet stoppen. Vergeet uw handtekening niet.
    Er is geen opzegtermijn: u kunt uw verzekering elk moment schriftelijk opzeggen. De verzekering stopt dan op de dag dat wij uw opzegging ontvangen. U kunt ook een datum in de toekomst opgeven waarop u de verzekering wilt stoppen.
    Als u onverhoopt arbeidsongeschikt raakt, dan is het belangrijk om dit zo snel mogelijk te melden.

    Heeft u een assurantieadviseur? Neem dan contact met uw adviseur op.

    Regelt u zelf uw verzekeringen? Dan kunt u uw arbeidsongeschiktheid rechtstreeks bij ons melden met behulp van ons online formulier: Arbeidsongeschiktheid melden of telefonisch 079 - 3 204 417.

    Let op: neem ook zo snel mogelijk contact op met uw huisarts. Wij kunnen uw arbeidsongeschiktheid pas beoordelen wanneer u bij een (huis)arts bent geweest. Dit beïnvloedt dus de startdatum van uw uitkering.
    U ontvangt van ons een uitkering als u 25% of meer arbeidsongeschikt bent. Bent u minder dan 25% arbeidsongeschikt? Dan heeft u geen recht op een uitkering. Bent u meer dan 25% arbeidsongeschikt? Dan heeft u recht op een uitkering na het verstrijken van de eigenrisicotermijn. U bent in deze termijn wel arbeidsongeschikt, maar u krijgt dan nog geen uitkering van de verzekering.
    U ontvangt een uitkering als u minimaal 25% arbeidsongeschikt raakt. De hoogte van uw uitkering hangt af van de mate van uw arbeidsongeschiktheid. Uw uitkering is altijd een percentage van het verzekerde bedrag. Dit percentage is even hoog als uw arbeidsongeschiktheidspercentage.
    De mate waarin u arbeidsongeschikt bent, drukken wij uit in een percentage. Dit is het arbeidsongeschiktheidspercentage. Bij de Royaal Plus AOV en de Klaverblad AOV Flex baseren we dit percentage op de arbeidsongeschiktheid voor uw eigen beroep. Bij de Royaal AOV baseren we dit percentage de eerste drie jaar op de arbeidsongeschiktheid voor uw eigen beroep. Daarna nemen we het gemiddelde van de arbeidsongeschiktheid voor uw eigen beroep en de arbeidsongeschiktheid voor aangepaste werkzaamheden.
    Ja, als u zwanger bent, heeft u recht op een bevallingsuitkering. U heeft dan recht op een uitkering voor een periode van zestien weken. Wij trekken hier de eigenrisicotermijn nog van af. Om een uitkering te krijgen, moet u minstens 24 weken zwanger zijn. Verder moet de vermoedelijke bevallingsdatum minstens een jaar na de ingangsdatum van de arbeidsongeschiktheidsverzekering liggen. De uitkering is gebaseerd op 100% van het verzekerde bedrag.
    Uw arbeidsongeschiktheidsuitkering is in principe netto. U moet belasting (loonheffing) betalen over de uitkering en wij zijn wettelijk verplicht om de loonheffing in te houden. Daarom keren wij dus een nettobedrag uit. Er is wel een uitzondering: als de verzekeringnemer een bv, nv, vereniging of stichting is dan houden wij geen loonheffing in. De verzekeringnemer moet dan zelf loonheffing betalen aan de Belastingdienst.
    Als u arbeidsongeschikt bent geraakt, dan schakelen wij een arbeidsdeskundige in. Hij maakt samen met u een plan om weer aan het werk te gaan. Eerst onderzoeken we of u weer binnen uw eigen bedrijf kunt gaan werken. Misschien is dit mogelijk als u bijvoorbeeld uw werkplek anders inricht of de taken binnen uw bedrijf anders verdeelt.

    Lukt het niet om weer binnen uw bedrijf te gaan werken en heeft u een Royaal AOV? Dan helpen wij u daarna om werk te vinden buiten uw bedrijf. Naast de arbeidsdeskundige krijgt u dan zo nodig hulp van andere experts. Denk hierbij aan een organisatie-expert, een mental coach of een ergonoom.
    Ja, als u arbeidsongeschikt bent en in het buitenland verblijft dan moet u naar Nederland kunnen komen voor controle. Dit hoeft niet als u in het buitenland in het ziekenhuis ligt.
    Als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft aangevraagd, dan kijken wij of we alle informatie hebben gekregen die we nodig hebben. Als we meer informatie willen hebben, dan nemen we contact met u op. Als we uw aanvraag accepteren, dan ontvangt u uw polis. Accepteren we uw aanvraag niet, dan laten we u dit uiteraard ook snel weten.
    Nee, wij accepteren aanvragen niet altijd. Als we uw aanvraag afwijzen, dan laten we u dat (met onze redenen daarvoor) zo snel mogelijk weten.
    Als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt afsluiten, moet u een gezondheidsverklaring invullen. Deze bevat een serie vragen over uw gezondheid. Nadat u de verklaring heeft ingevuld, beoordeelt een medisch adviseur uw gezondheidssituatie. Daaruit volgt een advies aan ons over de vraag of wij de aanvraag kunnen accepteren en zo ja, onder welke voorwaarden.
    Wilt u meer weten over de gezondheidsverklaring en over uw rechten en plichten? Lees dan de brochure ‘Hoe werkt dat eigenlijk met de gezondheidsverklaring?’. Deze kunt u vinden onder ‘meer informatie ’.
    Meestal is de informatie op de gezondheidsverklaring voor ons voldoende om te bepalen of wij u kunnen verzekeren. Hebben wij naar aanleiding van de gezondheidsverklaring en/of het aanvraagformulier toch meer informatie nodig om de aanvraag te beoordelen? Dan kunnen wij u om een (kort) gericht onderzoek, medische keuring en/of een bloedonderzoek (inclusief hiv test) vragen. De kosten van het (kort) gericht onderzoek, de keuring en/of het bloedonderzoek betalen wij.
    Nee, wij betalen de kosten van uw medische keuring.

    Vindt u uw vraag niet op deze pagina of is het antwoord voor u niet duidelijk genoeg? Stel dan uw vraag via ons contactformulier of bel ons: 079 – 3 204 548.

    Bereken direct uw premie

    Meer informatie

    Meer informatie over onze arbeidsongeschiktheidsverzekering en onze dienstverlening vindt u in de volgende documenten:

    Op onze verzekeringskaarten vindt u meer informatie over onze arbeidsongeschiktheidsverzekering. De verzekeringskaarten helpen u om onze AOV verzekeringen te vergelijken met die van andere aanbieders.

    Verzekeringskaart Royaal Plus AOV

    Verzekeringskaart Royaal AOV

    Verzekeringskaart Klaverblad AOV Flex

    Verzekeringskaart Vangnet AOV

    Blogs over arbeidsongeschiktheid

    6 preventietips voor arbeidsongeschiktheid

    Van 'nee' leren zeggen tot de hoogte van uw bureaustoel: dit helpt arbeidsongeschiktheid voorkomen.

    Een verplichte AOV voor zelfstandige ondernemers

    Het Pensioenakkoord betekent misschien een verplichte AOV voor zelfstandige ondernemers.

    Belangrijke cijfers en feiten over een AOV

    Arbeidsongeschiktheid is een ingewikkeld iets. Daarom zetten wij de cijfers en feiten op een rij.

    Hulp bij re-integratie

    U staat er bij Klaverblad niet alleen voor. Deskundigen helpen u bij re-integratie na arbeidsongeschiktheid.

    AOV en belasting

    Een AOV is goedkoper dan u denkt. Zo kunt u de premie meestal aftrekken in uw belastingaangifte.

    "Ondernemers zijn net mensen"

    Gerard Sas vertelt over hoe hij ondernemers helpt als zij arbeidsongeschikt zijn.

    Laat u adviseren

    Welke verzekering het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen.

    Vraag advies aan een assurantieadviseur.

    Vind een assurantieadviseur

    Verzeker u zelf online

    U regelt snel en gemakkelijk uw eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering.

    Bereken en vraag aan